Стоит ли сейчас брать ипотеку — и в каком банке?

«Большой Город» поговорил со специалистами по недвижимости и выяснил, подходящее ли сейчас время для ипотеки, а также проанализировал предложения разных банков.

Что происходит с ипотечным рынком

Доля сделок с привлечением жилищных кредитов в 2022 году выросла на 20 % и достигла 81 %, а наиболее востребованными были ипотека с господдержкой, семейная ипотека и субсидированные кредиты от застройщиков, рассказал «БГ» директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования «Метриума» Дмитрий Веселков.

В то же время, продолжает Дмитрий, под давлением Центробанка сворачиваются околонулевые программы от застройщиков — крупнейшие банки страны прекращают прием заявок на субсидированные кредиты с итоговой ставкой до 3 %.

Отдельно Веселков заявил, что средние рыночные ставки по жилищным кредитам по итогам минувшего года выросли до 11 %, однако заверил, что в ближайшее время массового повышения рыночных ставок по ипотеке ждать не стоит.

Стоит ли брать ипотеку сейчас

По мнению сооснователя девелопера «Родина» Владимира Щекина, вопрос о том, стоит ли брать ипотеку сейчас или лучше дождаться лучших времен, — извечный и возникает каждый раз, когда заходит речь об улучшении жилищных условий. На вопрос «брать или не брать сейчас?» эксперт отвечает определенно: да, если вам срочно нужно улучшить жилищные условия.

С Владимиром согласен практикующий юрист в сфере жилой недвижимости и ипотечного кредитования Александр Землянко: «Каждый заемщик принимает решение о покупке недвижимости, полагаясь на свою личную ситуацию. Если инвестиции в недвижимость сегодня вряд ли кто-то порекомендует, то решать свой жилищный вопрос можно, не глядя на относительно высокие ставки по ипотеке. Спустя время, после снижения процентных ставок, ипотечный кредит всегда можно будет рефинансировать».

Дмитрий Веселков же считает, что откладывать ипотечную сделку, в том числе на вторичном рынке в текущих условиях неоправданно, потому что в течение 2023 года, скорее всего, банки продолжат поднимать рыночные ставки.

На что обратить внимание

При подборе жилищного кредита, уверяет Владимир Щекин, нюансы есть всегда. По мнению специалиста, покупателю нужно обращать внимание на следующие моменты:

• Проверить, на какие квартиры распространяется рекламное предложение по субсидированной ипотечной ставке. Некоторые застройщики дают ипотеку под 3 % только для ограниченного пула лотов, наименее ликвидных и востребованных, а некоторые — для всех квартир. И лучше это узнать сразу,
• Всегда считать сумму переплаты. Маленькая ставка может давать более выгодный размер платежа, но длинный срок кредита увеличивает объем дополнительных средств,
• Уточняйте бюрократические условия — сколько потребуется документов для одобрения кредита, и насколько лоялен банк к заемщикам,
• Квартиры минимальной стоимости у ряда застройщиков невозможно получить по минимальной ставке, за нее придется доплатить. Если ваш вариант — это максимально бюджетный лот по минимальной ставке, во избежание неприятных сюрпризов сразу уточняйте все условия покупки у застройщиков.

Какие минимальные ставки предлагают банки

обложка: Arina Krasnikova — Pexels