Как самозанятому оформить ипотеку

Автор: Анна Соколова

Самозанятость как налоговый режим, который подойдет для фрилансеров, частных мастеров, арендодателей или преподавателей, экспериментально запустился в 2019 году. С тех пор число самозанятых постоянно росло — к маю этого года в стране их насчитывалось 4,8 миллиона человек. Чтобы стать им, достаточно скачать приложение «Мой налог» и зарегистрироваться. После этого можно начинать выписывать чеки в этом же приложении. Налоги (4 % при работе с физлицами и 6 % при работе с компаниями) нужно платить ежемесячно. При этом годовой доход самозанятого не может превышать 2,4 миллиона рублей.

Одним из недостатков самозанятости до последнего времени были сложности с получением ипотечных кредитов — банки с сомнением относились к экспериментальному режиму и лишь недавно стали делать для них ипотечные продукты. Так, этим летом в Сбербанке стали выдавать льготную, семейную и дальневосточную ипотеку для самозанятых. «Большой Город» разобрался, как самозанятым взять ипотечный кредит и какие условия ему могут предложить.

Что требуют банки

Стаж

Банки с недоверием относятся к людям, которые недавно сменили работу или получили статус самозанятого. Поэтому, как и наемным сотрудникам, самозанятому нужно продемонстрировать определенный стаж работы в этом статусе — банки обычно требуют от года постоянной занятости.

Доход

У российских банков есть много предложений ипотечных кредитов, где подтверждение дохода не требуется. Такие программы подойдут самозанятым — ведь они не могут предоставить справку от работодателя. Подтверждением их доходов является справка, которую можно автоматически сформировать в приложении «Мой налог», — и ее тоже могут запросить банки, чтобы проверить, насколько стабилен доход. Если он сильно меняется от месяца к месяцу, это может стать причиной отказа.

Кредитная история

Как и у других заемщиков, у самозанятых будут проверять кредитную историю. Важно, чтобы не было просроченных кредитов или больших задолженностей. Чтобы проверить свою кредитную историю, можно запросить ее в одном из бюро, например здесь.

Какие документы потребуются:

— Паспорт;

— СНИЛС;

— Свидетельство о браке и рождении детей (при наличии);

— Справка о доходах из приложения «Мой налог», а также выписка со счета;

— Справка, подтверждающая стаж самозанятого.

Какие условия предлагают

Единственная специализированная программа для самозанятых. До недавнего времени ипотечный кредит по ней могли получить только самозанятые, зарегистрированные в приложении «Сбера» «Свое дело» не менее 4 месяцев. Сейчас заемщики могут подтвердить свой доход справкой от ФНС. Для них также доступны льготные ипотечные программы.

У банка нет специальной программы для самозанятых, но в базовых вариантах он не требует подтверждения дохода.

До конца года действует программа с господдержкой, по которой ипотечный кредит могут получить не только сотрудники компаний или работающие пенсионеры, но и владельцы личных подсобных хозяйств (нужно предоставить запись в похозяйственной книге региона о том, что вы занимаетесь огородом не менее года).

В рамках семейной льготной ипотеки Росбанка не требуются документы о подтверждении дохода и стажа — важно, чтобы в семье был ребенок, рожденный после 1 января 2018 года.

Без подтверждения дохода можно получить ипотеку с господдержкой по чуть более высокой ставке (6,6 % вместо 6,3 %) — понадобится только паспорт и еще один документ (СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт).

обложка: Vlada Karpovich/Pexels