Время от времени все беспокоятся о деньгах, но финансовая тревожность — это нечто иное. Она включает в себя постоянные переживания о средствах, страх остаться без них и неуверенность в будущем. Это состояние может быть изматывающим. «Большой Город» спросил у экспертов, как правильное управление деньгами помогает снизить беспокойство и улучшить качество жизни.

Марат Енанов

финансовый директор сервиса лояльности «Апельсин»

   

Из-за чего возникает финансовая тревожность

Нестабильный доход. Если у вас нет предсказуемого источника заработка, сложно планировать будущее и чувствовать стабильность. Это особенно актуально для фрилансеров и тех, кто недавно потерял работу. 

Экономическая нестабильность. Людей, у которых есть постоянная работа и неплохая зарплата, может пугать глобальная экономическая обстановка, например инфляция и рост цен. 

Повышенная экономическая ответственность. Покупка квартиры, рождение ребенка и поддержка пожилых родителей усиливают беспокойство по поводу денег. Особенно если вы не уверены, что сможете выполнять свои обязательства в будущем. 

Отсутствие финансовой грамотности. Без знаний и навыков планирования бюджета, инвестирования или выхода на пенсию сложно принимать обоснованные финансовые решения, что, в свою очередь, ведет к чувству беспомощности и тревоги. А иногда и к денежным потерям, например при неудачных инвестициях.

Неожиданные расходы. Непредвиденные ситуации, такие как поломка машины или ноутбука, могут вызвать панику, особенно когда нет финансовой подушки.

Финансовая тревожность нередко возникает на фоне личной истории. Нестабильное положение родителей, долги и кризисы, пережитые в детстве, могут внушить глубокий страх перед материальными трудностями, даже если сейчас у вас все в порядке с деньгами. 

Последствия финансовой тревожности

Иногда финансовая тревожность вызывает навязчивое желание работать сверх меры, чтобы заработать больше или стать незаменимым сотрудником. Это негативно сказывается на личной жизни и может обострить отношения с близкими. Люди начинают ссориться с партнерами из-за расходов, обижаются на финансово зависимых членов семьи и ограничивают любую социальную активность, лишь бы не тратить деньги. 

Как ни странно, чтобы облегчить стресс, некоторые люди находят утешение в спонтанных покупках. Впрочем, есть и противоположная крайность: у других развивается страх тратить деньги вообще, даже на предметы первой необходимости. Оба варианта негативно влияют на финансовую стабильность и усиливают беспокойство. 

Какими бы ни были причины, постоянное беспокойство по поводу денег значительно влияет на качество жизни. Как и любые негативные переживания, оно вызывает проблемы со сном. Навязчивые мысли мешают уснуть, а мозг даже ночью не может расслабиться и восстановить силы. Со временем недостаток отдыха может усугубить стресс и беспокойство, создав порочный круг. 

Если вы ловите себя на финансовой тревожности, стоит принять меры, чтобы не усугублять стресс и сделать жизнь проще. Итак, вот что можно сделать. 

Как перестать беспокоиться о деньгах и начать жить

Борьба с финансовой тревожностью прежде всего предполагает осознанное управление личным бюджетом. Эффективно распоряжаясь деньгами, вы можете уменьшить стресс, получить финансовую стабильность и, как следствие, душевное спокойствие. Вот несколько простых советов.

1. Ставьте финансовые цели

Определите краткосрочные и долгосрочные цели — и распоряжайтесь бюджетом таким образом, чтобы двигаться к ним. 

Краткосрочные. Начните с целей, которые можно достигнуть в течение нескольких месяцев или года и старайтесь обозначать дедлайны. Например, вылечить зубы за два месяца, купить новый ноутбук через полгода, отдать долг через год или накопить небольшую сумму за тот же период. Это обеспечит вам чувство выполненного долга и снизит беспокойство. 

Долгосрочные. К таким целям относятся более масштабные финансовые затраты: накопление средств на пенсию, покупка квартиры, деньги на обучение детей. Они требуют больше времени и планирования, но, как и краткосрочные, важны для финансовой стабильности и душевного спокойствия. 

2. Создайте финансовую подушку 

Деньги на черный день дадут уверенность в том, что вы сможете справиться с непредвиденными расходами. Собственно, и возможность это сделать. Формирование финансовой подушки можно записать в краткосрочные цели из предыдущего пункта. В идеале резервный фонд должен дать возможность прожить без работы в течение трех-шести месяцев.

Существуют разные стратегии формирования финансовой подушки. Можно отложить значительную часть с крупного поступления, например от продажи квартиры или дачи. Другой способ — откладывать определенный процент от зарплаты. Важно изучить свои возможности, выбрать подходящий вариант и, самое главное, начать это делать.

3. Увеличивайте доходы и сокращайте расходы

Если есть возможность, найдите время на дополнительный заработок. Необязательно стремиться к еще одной месячной зарплате. Но если ваша специальность позволяет работать на фрилансе, несколько часов в неделю могут обеспечить несколько тысяч — это уже неплохое подспорье. И оно поможет быстрее сформировать финансовую подушку. Например, вы можете откладывать на нее все деньги от своих проектов. 

Также стоит отслеживать расходы: записывать, куда уходят деньги каждый месяц, от самых мелких трат до крупных счетов. Это поможет определить сферы, где вы можете сэкономить. Скорее всего, у вас найдутся подписки, которыми вы давно не пользуетесь и от которых можно безболезненно отказаться. 

4. Пользуйтесь кешбэком и баллами

Мы обычно не замечаем деньги, которые возвращаются на карту. Однако кешбэк можно считать дополнительным заработком, который создает ощущение вознаграждения. Поэтому стоит изучить предложения банков и выбрать карту с самым выгодным возвратом средств. Чтобы замечать выгоду, можно переводить эти деньги на отдельный счет. Или даже подключить процент на расходы, чтобы накопления шли с каждой покупки. Скажем, 2–3 %: вряд ли вы заметите разницу, но постепенно накопите ощутимую сумму.

Еще один способ возвращать деньги — сервисы лояльности. Особенно это касается совместных проектов с большим количеством партнеров. Так, «Апельсин» позволяет получать кешбэк до 76 % за продукты питания в «Пятерочке» и «Перекрестке», если использовать предложения партнеров.

При покупке полиса ОСАГО в «АльфаСтраховании» можно получить 50 % стоимости внутренней валютой сервиса лояльности. Каждый может влиять на размер кешбэка и увеличивать его в зависимости от своих интересов и привычек. Например, если пользоваться связью и другими услугами «Билайна», прибавится 10 %, оплата «Апельсиновой картой» Альфа-банка даст 7 % в «Пятерочке» и «Перекрестке», а шопинг в Lamoda или Redmond — плюс 24 и 27 % соответственно.

Полезно будет также зарегистрироваться в приложении «Скидка.ру» — это агрегатор скидок. С помощью него можно собирать промокоды для интернет-магазинов разных категорий и получать кешбэк до 5 % на покупки.

В приложении «Яндекс Go» можно практически полностью оплачивать заказы и такси баллами «Плюса». А программа лояльности Ozon Premium может сэкономить около 764 рублей в месяц на платных для обычных пользователей услугах. И таких сервисов много, нужно лишь разобраться в них.

5. Отслеживайте финансы и контролируйте расходы

Секрет в том, чтобы записывать и доходы, и расходы — это помогает выявить лишние траты и оптимизировать бюджет. Для этого можно использовать специальные мобильные приложения, вот некоторые из них: 

CoinKeeper — позволяет импортировать данные из банков и автоматически классифицировать расходы. Удобно для совместного учета семейного бюджета — приложение поддерживает синхронизацию между несколькими устройствами.

«Дзен-мани» — отличается простотой подключения карт и быстрой настройкой. Подходит для пользователей, которые хотят быстро начать отслеживать свои финансы.

YNAB (You Need A Budget) — помогает планировать бюджет с акцентом на проактивное управление деньгами. Есть функции обучения и поддержки. Можно настроить уведомления о превышении бюджета или о предстоящих платежах, чтобы не пропустить важные финансовые события.

С помощью этих приложений можно регулярно проверять историю поступлений и трат, отслеживать прогресс в достижении краткосрочных и долгосрочных целей и не сбиваться с намеченного курса. 

обложка: wichayada — stock.adobe.com